澳洲移民攻略（三） - 💰 財務篇

🦘 澳洲移民攻略 Jul 2, 2021

處理好 ✈️ 機票和 💼 工作後，是時候動手處理 💰 錢銀問題了。移民是燒錢的事情，我們就由搵錢開始講起。

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🏛 去稅局清稅

上回提及離職時要清稅和提取 MPF，要留意後者取決於前者，而後者那幾十萬往往是移民資金的其中一個重要來源。本來那筆強姦金就當跌了，但突然有幾十萬到手，幫補一下搬屋、船運、買機票、以至剛到埗後租樓也很不錯。

清稅需要公司發出 IR56G 表格，這個最好早一點跟公司商討安排，公司不一定要等離職當天才發出的。這個表格其實和平時公司每年幫你報薪俸稅的表格大致相同，只是多了幾項，說明這名員工將會於哪一天離職、哪一天離開香港、前往哪個國家、之後的通訊地址是什麼之類。所以能夠早點拿到就最好了。

拿到表格後，找一個工作天到灣仔稅務大樓，先去一樓中央詢問處，問一下到底你的檔案是哪一層的職員負責的，之後前往該樓層，向職員表明要離港清稅即可。記得帶齊所有文件，例如身分證、 IR56G 表格、申領免稅額的證明等等。評稅主任會和你一一核對文件，並即時給你計算出你在香港最後一個財政年度需要繳交的稅款（或可以退回的稅款）。

如果和 V 先生一樣，剛好在差不多時間收到報稅表，就先在網上填好了，這樣可以加快整個清稅的過程（因為資料都齊備了）。

之前有朋友當天就能收到繳稅通知書，但最近實在太多人離開香港，評稅主任說要等一星期才能領取。

一星期後，領取了繳稅通知書，就馬上去稅務大樓內的郵政局繳稅，用現金或 EPS 是最快的，可以即時確認轉帳，其他的繳費方法都要等幾天才能確認。繳稅後，就去 7 樓，遞交繳稅證明，之後就能拿到最重要的同意釋款書。

同意釋款書一式兩份，一份給你，一份會寄給僱主。僱主收到後就會在合適時間發出最後一期薪金。而你自己拿著的一份，就可以用來領取強積金了。

關於清稅手續的細節，可以參考以下兩頁稅務局的資料：
https://www.ird.gov.hk/chi/pdf/ir6158c.pdf
https://www.ird.gov.hk/chi/faq/twl.htm

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🏢 提取強積金權益

要領取強積金，首先要了解你有多少個個人帳戶（或稱保留帳戶）。理論上，如果你曾經轉職，而沒有理會強積金戶口的話，負責你舊公司強積金的受託人公司會將你的錢轉到個人帳戶。如果你和 V 先生一樣，轉過幾份工作，又沒去處理，就有可能有幾個個人帳戶在不同的強積金受託人公司中。

要知道你名下有多少個強積金帳戶，可以去積金局網站，查詢名下的個人帳戶資料。這個系統很先進的，開立帳戶後，要等 3 個工作天，才會將登入密碼寄到府上，記得預留足夠時間處理。 https://epa.mpfa.org.hk/mpfa_web/index.html#?lang=tch

順利拿到個人帳戶的資料後，如果有多個帳戶，最好就先合併。因為領取強積金是要宣誓的，你有多少個帳戶，就需要宣誓多少次，再一家一家入表申領。為免麻煩，最好就先合併帳戶到一個強積金戶口中。留意一點，有朋友試過將個人帳戶都集合到現有工作的強積金受託人，有些強積金受託人不容許現有工作未離職的情況下，提取個人帳戶的款項。如果有需要離職前就先領取強積金的話，最好就將強積金合併至其他受託人。

提取強積金是需要宣誓的，先在積金局網站或受託人網站中，下載 MPF(S) -W(SD2) 表格，填妥後到民政事務署的民政諮詢中心宣誓即可。表格上需要填好離港日期、前往國家等資料，宣誓主任並不會檢查（亦無能力檢查）資料真偽，所以資料如有錯漏，則閣下自理。故此如果你要宣誓幾次，記得確認離港日期等資料一致。 MPF(S) -W(SD2) 表格： https://www.mpfa.org.hk/mpf-system/withdrawal-of-mpf/early-withdrawal#anchor2

宣誓後，就將宣誓紙，就連同受託人的強積金申索表格和足以證明你確實永久離開香港的資料，遞交給受託人。值得留意的一點是，只要你離開香港的日期不變，又有相同的證明，你是可以分開多次向不同的受託人提取強積金的。故此可以先領取個人帳戶的款項，受託人通常會處理半年內離港的提取申請。

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🏃💰 走資

錢到手，就趕快調走了。要帶錢到澳洲，不可能一箱一箱現金帶過去，傳統電匯手續費又很貴。如果不計什麼顏色和取態的話，可以考慮去獅子銀行開離岸戶口。Permier 客戶開離岸戶口不用錢，如果沒這麼多資產，也可以開他們的 One 戶口，花 800 元手續費就能開一個澳洲的離岸戶口了。去獅子銀行開戶口的主要原因有兩個：

One 戶口本身包了外幣戶口和一張 MasterCard Debit Card，這張卡可以讓你直接當 MasterCard 消費用，亦可以在全球的獅子銀行提款機免手續費提款。而且戶口沒有最低存款要求，亦沒有開戶費用，這個超抵。
另外，開了獅子銀行的澳洲離岸戶口後，在香港獅子銀行的網上理財中，可以綁定澳洲的戶口，這樣就可以直接將錢由香港轉到澳洲。重點來了，這種跨境轉帳，費用全免之餘，還要是即時到數！簡直是走資恩物。

如果對顏色有點要求的，本來是可以經花旗銀行開離岸戶口的，但今年四月，花旗宣佈撤出13個地方的零售銀行業務，當中包括了澳洲。所以這條路就再行不通了。

要開澳洲戶口，還有另一個方法，就是直接開澳洲銀行的戶口。澳洲幾間主要銀行，都容許快將到澳洲的移民，在到埗前先行開戶口，甚至先將錢傳入戶口。到埗後，去指定分行完成身份確認程序，就能拿到澳洲的提款卡。這個方法有一個問題，就是你一天不到澳洲的分行確認身份，存到戶口的錢也不能動用。這個有點不太方便。還是有興趣的話可以參考以下連結：
https://www.commbank.com.au/moving-to-australia.html
https://www.nab.com.au/personal/life-moments/family/moving-to-australia
https://www.westpac.com.au/personal-banking/bank-accounts/moving-to-australia/
https://www.anz.com.au/personal/bank-accounts/everyday-accounts/moving-to-australia/en/

開了戶口後，就可以匯款。平時銀行電匯的手續費不便宜，但現在有一些標榜比銀行便宜的匯款公司，例如 Wise（前稱 Transferwise）和 OFX（前稱 OzForex）。這些公司甚至也有自己的 debit card，有興趣的話可以用 V 先生的邀請連結開戶試試： https://wise.com/invite/u/1ea3200

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💱 兌換外幣

銀行兌換外幣的匯率實在不著數，買賣差價太大。而且又無理由將成副身家拿去找換店兌換。V 先生試過很多方法後，發現 Interactive Broker (IB) 的匯率是最好的，買賣差價最細，對市場匯率波動的反應也夠快，手續費只是每次兌換收港幣 15 元，還可以設好限價盤讓 IB 自動交易。

要將錢存到 IB，可以使用 FPS，基本上不用一兩小時內就會存入，兌換成澳元後，可以直接轉帳到澳洲的離岸戶口，又或者香港獅子銀行的外幣戶口，速度也很快，試過當天早上提交指示，下午就收到錢。有興趣的話可以開戶看看： https://www.interactivebrokers.com.hk/en/home.php

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💸 資產增值稅 Captain Gain Tax

說到 IB，這是一個有名的股票交易平台，用戶可以在上面買賣港股、美股、債卷、外匯等等。要留意澳洲是全球徵稅的，也就是不論你在哪兒賺到錢，只要你是澳洲的稅務居民 Tax Resident，澳洲政府也會收稅的。

何謂稅務居民？基本上你移民的話，你就是稅務居民，因為按照 Australian Taxation Office (ATO) 的定義，只要你進入澳洲的原因是移民的話，不論你有沒有住滿183天，你也是稅務居民。V 先生不是會計師，也不是稅務專家，只能依書直說。細節可以參考 ATO 網站：
https://www.ato.gov.au/Individuals/coming-to-australia-or-going-overseas/Your-tax-residency/
https://www.ato.gov.au/Individuals/coming-to-australia-or-going-overseas/in-detail/residency/residency---the-resides-test/

如果你到埗時持有股票，而股票在你賣出時是有賺的話，ATO 將會向你的利潤徵稅。而增值的部份，是由你獲發簽證的日子開始計算的！為免麻煩，V 先生在到埗前已經將所有股票放售，只保留現金資產。以上是 V 先生向會計師查詢後的結論，每人也有不同的情況，要找出最合適的安排，還是請教一名可靠的會計師了。

V 先生 @ Sydney
2021.07.02